(中央社財經訊息服務20260525 10:45:24)當百歲人生成為「標配」，如何打好人生延長賽？區域政治風險難控，資本市場波動加劇，南山人壽針對正在累積百歲人生資產的族群提供建議，在規劃資產時，除了配置較積極表現的「前鋒」資產外，也要考慮用「後衛」資產保底與控場，防堵可能出現的損失風險，侵蝕退休計畫，南山人壽最新推出的「南山人壽美好十光美元養老保險（定期給付型）」（U1P10E3，以下簡稱「美好十光」，註1），保障10年，以美元配置加上固定利率，可作為保戶因應百歲人生的核心配置之一，協助鎖定人生美好時光。市場變化莫測 南山人壽美好十光提供五定力量美伊戰爭談判持續，油源告急，原油價格依舊居高不下，主要國家長天期債券殖利率飆升，各界擔心會面臨新一波通膨及資本市場震盪加大（註2），南山人壽表示，在市場難測時，更需要「保護」資產，避免退休計畫受影響。南山人壽年初建議用「五定心法」，即固定、穩定、確定、指定、安定，將美元固定利率養老保險，規劃為人生資產的一環，以「固定利率」為基礎將部分資產成長的速度，導入安全的軌道，在投資市場波動劇烈時，仍能「穩定成長」，在百歲人生已成趨勢下，可用來規劃「確定給付」的退休基金，並可「指定受益人」，照顧到最愛的家人，同時保障期間拉高的保障，也能作為家庭「安定的力量」。前代商品7成是50歲以上保戶投保南山人壽分析之前頗受好評的「南山人壽美利Fun鑫美元養老保險（定期給付）（U1P10E2）」的投保情況，「美利Fun鑫」是「美好十光」前一代的商品，投保保戶有66%是女性，34%是男性，分析應是女性對未來財務安全有較高的焦慮感，希望尋求更確定且固定的累積方式，其中，投保保戶近73%都是50歲以上族群，這其中又有75%集中在50到69歲之間，即準退休或剛退休不久的族群，將部分資產規劃為穩健固定增長，同時間也可拉高保障，強化退休生活的財務來源，保戶躉繳保費超過10萬美元者接近20%，逾78%都是超過50歲以上族群，女性占55%，男性占45%，不少保戶希望在經濟與市場仍熱絡時，將市場利率「鎖定」，以不變應萬變。美好十光的五大特點南山人壽「美好十光」，有五大特點，一是採躉繳保費，有利保戶一次規劃確定的方向，二是保障10年，可在資產增長的同時，亦拉高保障，三是0到88歲都可以投保，協助保戶規劃人生各類階段需要的資金，可能是子女教育基金、留學基金、創業基金、成家基金、退休基金等，將未來的需求先預留下來，四是利率固定，給付金額確定，保戶不用擔心10年期滿時，與當初投保時預期有落差，五是身故/完全失能保險金可指定分期定期給付，真正作到保障家人。四年一度的世界盃即將開打，如同足球有負責進攻、得分的前鋒，也有防守、控球與長射的後衛，南山人壽「美好十光」如同人生資產規劃的「後衛資產」，作為變動環境下保底、固定的配置，亦提供最安全的保障，10年後也能有固定給付的金額，協助保戶鎖定現在的好市場時光。※南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。※人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。註１：南山人壽美好十光美元養老保險(定期給付型)【U1P10E3】給付項目：滿期保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金.＜本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目＞＜本商品為以外幣收付之非投資型人身保險契約，不得與以新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換>＜本商品所涉匯率風險及商品幣別所屬國家之政治、經濟變動風險： (1)匯兌風險：本商品相關款項之收付均以商品貨幣(美元)為之，保戶須自行承擔就該商品貨幣與他種貨幣進行兌換時，所生之匯率變動風險。 (2)政治風險：商品貨幣(美元)之匯率可能受其所屬國家之政治因素(大選 、戰爭等)而受影響。 (3)經濟變動風險：商品貨幣(美元)之匯率可能受其所屬國家之經濟因素( 經濟政策法規的調整、通貨膨脹、市場利率調整等)而受影響。＞＜因外幣收付之非投資型人身保險持有期間長，匯率風險較高。因此，投保本保險前，請要保人審慎衡量未來之外幣需求。＞中華民國115年5月23日南壽研字第1150000076號函備查註2：經濟日報-通膨憂慮升高 各大公債市場全面重挫https://money.udn.com/money/story/5599/9507375