中銀人壽副執行總裁及銷售總監張子裘(Alfred)指出，現時客戶的關注已從個人層面的財富增長，提升至家族層面的跨世代延續，而亞洲區正處於大規模的財富交接期，亦加速了這種轉變。他強調，近年客戶更著重如何讓財富代代傳承增長，成就家族「一代富過一代」的長遠願景。要做到完善的傳承規劃，牽涉銀行、保險、法律、稅務等領域的專業。然而，目前市場的服務往往存在「碎片化」問題：客戶須自行尋找投資、保障、法律甚至稅務等服務，而各服務提供者又未能提供全面服務，耗費客戶的寶貴時間。Alfred強調，現今保險代理的角色是「方案提供者」和「長期的合作夥伴」，配合公司層面間的合作，讓保險代理成為客戶的「綜合聯絡點」。這要求從業員不僅要懂得財務策劃，更要具備傳承規劃相關的知識，才能透過協調各個領域人才提供專業服務，協助客戶處理與財富傳承及家族治理相關之事宜，成為客戶的終身夥伴。近年環球經濟以至政治環境急速變化，Alfred補充指客戶比過往更著重如何在多變的國際環境下，透過靈活及多元化的資產配置，讓家族財富恆穩增長，延續下去。因錢財而導致家庭糾紛時有出現，香港大學專業進修學院 (HKU SPACE) 金融商業學院總監林崑博士借用經典影視橋段「奶奶在大廳」來比喻家族治理中，「核心權威」與「規矩」的必要性。她指出，在傳統社會，大廳裡的長輩象徵著家法與宗旨，確保家族在面臨分歧時仍有法可依。若缺乏這類「制度化」的規矩，即使擁有百萬甚至千萬身家，亦難逃「家族內訌、父子成仇、兄弟反目」或財產被分割的困局 。現代的理財專業，正是透過不同的金融工具可將抽象的管治概念具象化，從業員能協助客戶善用信託等專業工具，將財富管理從「人治」轉向「法治」。面對日益增加的跨世代傳承需求，中銀人壽展現出與時俱進、貼合市場需要的敏銳度，全力給予客戶最專業及合適的專屬方案。為了解決專業人才缺口，中銀人壽選擇與 HKU SPACE 合作推出「行政人員證書《財富傳承與家族治理》」課程 。林崑博士形容這次合作為「強勁的一手」 ，因為這除了能產生直接的社會效益，更提升了行業的學術厚度。對於選擇與學術機構合作的考量，Alfred 解釋，中銀人壽一直為前線代理提供極為豐富的資源與配套，借力本港其中一所最具實力的專上學府的教學資源，加上客觀的教學，將能讓保險代理全面提升協助客戶規劃人生不同階段的能力。課程的學員均為中銀人壽篩選出的前線精英，透過合共36小時的培訓 ，深度鑽研退休策劃、遺產及信託安排、家族辦公室、大灣區跨境醫療、香港安老政策及香港教育規劃等現時客戶非常關注的議題。而畢業的學員將可按香港大學體制，經香港大學專業進修學院頒發畢業證書，大大加強其專業能力在客戶心中的認受性。課程其中一大亮點在於邀請了該範疇具豐富知識及經驗的講師與行業專家授課，例如原香港醫管局總行政經理、屯門醫院首任院長劉少懷醫生 。劉醫生對內地醫療制度與跨境醫療趨勢極其熟悉，曾親自實地考察如深圳和睦家等三甲或私人醫院 。他能將枯燥的政策轉化為易於吸收的案例分析，協助學員精準掌握大灣區跨境醫療與香港安老政策的最新脈搏 。透過課程，導師會分享大量真實案例，並指導學員完成個人作業，讓學員能將知識即時應用於服務高端客戶的工作中 。這套課程的理念與中銀人壽的戰略佈局相輔相成。建立一個能涵蓋健康、醫療、養老、財富傳承等全方位解決方案的網絡是中銀人壽近年全力推進的戰略方向；獨有的「一脈互動」 銀行 + 保險合作模式，讓保險代理可向其客戶提供銀行服務轉介。中銀人壽亦先後與希瑪醫療及大灣區醫療集團簽署協議，推動「金融＋康養」資源的深度整合。Alfred表示，未來仍會積極與各行業的頂尖機構建立戰略性合作，將專業的財務建議與全面的服務生態圈深度結合，這正是我們克服挑戰、贏取未來的關鍵。2025 年，中銀人壽的保險專屬代理人數增長率位居市場前列，MDRT（百萬圓桌） 會員人數更按年大增 60%，人均產能領先同業 。成績證明，面對本地及大灣區高淨值客戶對於高端理財、資產保障與跨代傳承的需要，中銀人壽正朝著正確的方向發展。隨著「家族治理」成為未來財富管理的主旋律，中銀人壽具豐富傳承策劃知識保險專屬代理，將成為守護無數家庭財富與和諧的關鍵力量。免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失，概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點，僅屬筆者個人意見，與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。